Zásady AML a KYC — Omara s.r.o.

1. Rozsah a právní rámec

Tyto zásady stanovují, jak společnost Omara s.r.o. předchází legalizaci výnosů z trestné činnosti, financování terorismu a porušování mezinárodních sankcí ve svých internetových obchodech, včetně obchodu pro zákazníky v České republice. Vztahují se na všechny prodejní kanály, webové stránky a aplikace provozované společností Omara.

Společnost: Omara s.r.o., Obchodná 559/37, 811 06 Bratislava, Slovenská republika. IČO: 55091831.

Činnost: Omara navrhuje a prodává šperky ze zlata, platiny a stříbra osazené laboratorně vypěstovanými a přírodními diamanty a drahými kameny. Většina šperků se vyrábí na zakázku. Omara prodává a doručuje výhradně zákazníkům v Evropské unii.

Právní rámec. Omara nepřijímá hotovost. Proto v současnosti není povinnou osobou podle slovenského zákona č. 297/2008 Z. z. o ochraně před legalizací výnosů z trestné činnosti a před financováním terorismu. Opatření těchto zásad uplatňuje dobrovolně a na základě přístupu založeného na riziku, protože šperky a drahé kameny představují zvýšené riziko praní peněz. Zásady zároveň připravují společnost na nařízení (EU) 2024/1624 (AMLR), které se použije od 10. července 2027 a rozšiřuje povinnosti AML na obchodníky s drahými kovy a kameny.

Omara dále dodržuje:

  • omezující opatření EU (sankce), včetně nařízení Rady (EU) č. 269/2014 a č. 833/2014 a zákazu diamantů ruského původu
  • nařízení Rady (ES) č. 2368/2002, kterým se provádí systém certifikace Kimberleyského procesu
  • nařízení (EU) 2016/679 (GDPR) a slovenský zákon č. 18/2018 Z. z. o ochraně osobních údajů

Odpovědná osoba pro AML. Funkci odpovědné osoby pro AML vykonává majitel společnosti Vladyslav Chubuk. Schvaluje zesílenou kontrolu, rozhoduje o odmítnutí obchodu, vede záznamy podle těchto zásad a oznamuje podezření příslušným orgánům. Kontakt: info@omara.sk.

2. Přijímané způsoby platby

Omara přijímá výhradně bezhotovostní platby prostřednictvím regulovaných poskytovatelů platebních služeb. V obchodě pro zákazníky v České republice zpracovává online platby společnost Stripe.

Způsob platby

Poznámka

Platební karty (Visa, Mastercard, Discover)

Silné ověření zákazníka (3-D Secure) podle PSD2

Apple Pay, Google Pay

Tokenizované platby kartou s ověřením na zařízení

PayPal

Platba z vlastního účtu PayPal zákazníka

Bankovní převod

Pouze z účtu vedeného na jméno zákazníka

Omara nepřijímá hotovost, kryptoměny, poštovní poukázky ani platby od třetích osob. Bankovní převod, u kterého se jméno odesílatele neshoduje se jménem zákazníka, je pozastaven a prověřen. Pokud nesoulad není vysvětlen a zdokumentován, platba se vrátí na odesílající účet a objednávka se zruší.

3. Kontrola klienta (KYC)

Omara provádí základní kontrolu u každé objednávky a zesílenou kontrolu u objednávek v hodnotě 10 000 € (nebo ekvivalentu v CZK) a více, případně u objednávek s rizikovými signály.

Základní kontrola (objednávky do 10 000 €). Omara ověřuje, zda jméno, fakturační údaje a doručovací adresa zadané při objednávce jsou vzájemně v souladu. Spoléhá na ověření poskytovatelem platby (3-D Secure, přihlášení do peněženky nebo PayPal) a vyhodnocuje signály podvodu a rizika od poskytovatele platby. Zboží se doručuje pouze na adresy v EU.

Zesílená kontrola (objednávky od 10 000 € nebo rizikové signály). Před zahájením výroby Omara:

  1. Vyžádá si od zákazníka platný úřední doklad totožnosti s fotografií.
  2. Ověří, že jméno na dokladu odpovídá držiteli karty, majiteli účtu nebo odesílateli bankovního převodu.
  3. Prověří zákazníka proti konsolidovanému sankčnímu seznamu EU.
  4. Prověří, zda zákazník není politicky exponovanou osobou (PEP) a zda není spojován s negativními zprávami v médiích.
  5. U objednávek nad 30 000 € nebo při nejasném původu finančních prostředků požádá zákazníka o vysvětlení původu prostředků.

Výroba se zahájí až po schválení objednávky odpovědnou osobou pro AML. Objednávky od stejného zákazníka, se stejným platebním prostředkem nebo na stejnou doručovací adresu během 30 dnů se sčítají při posouzení, zda byl dosažen limit 10 000 €.

Prověřování proti sankčním seznamům. Omara prověřuje jména zákazníků proti konsolidovanému seznamu osob, na které se vztahují finanční sankce EU, u každé objednávky se zesílenou kontrolou a vždy, když se objeví rizikový signál. Zaznamenává se datum, prověřený zdroj a výsledek. Potvrzená shoda vede k odmítnutí objednávky a k oznámení příslušným orgánům.

4. Rizikové signály, odmítnutí, dárkové poukazy a vracení plateb

Omara odmítne nebo zruší každou objednávku, kterou nemůže ověřit nebo která představuje nepřijatelné riziko.

Rizikové signály, které vedou k zesílené kontrole:

  • Neshoda jmen zákazníka, platebního prostředku a příjemce zásilky
  • Více karet nebo pokusů o platbu u jedné objednávky, opakovaně zamítnuté platby
  • Nátlak na urychlené odeslání nebo na obejití kontrol
  • Rozdělování objednávek s cílem zůstat pod hranicí 10 000 €
  • Platba třetí osobou nebo žádost o vrácení platby na jiný účet
  • Zvýšené rizikové signály od poskytovatele platby
  • Vazby na vysoce rizikové třetí země podle seznamu Evropské komise

Důvody odmítnutí. Omara odmítne objednávku, pokud je zákazník na sankčním seznamu, neprojde ověřením nebo ho odmítne, poskytne nepravdivé nebo nekonzistentní údaje, nebo pokud má odpovědná osoba pro AML důvodné podezření z legalizace výnosů z trestné činnosti nebo financování terorismu. Rozhodnutí a jejich důvody se zaznamenávají. Zákazníkovi se sdělí pouze to, že objednávku nebylo možné přijmout po kontrole souladu.

Dárkové poukazy. Dárkové poukazy Omara se vydávají v hodnotě nejvýše 1 000 € za kus. Nelze je vyměnit za hotovost ani koupit jiným dárkovým poukazem a vracejí se pouze na původní platební prostředek. Nákupy dárkových poukazů jedním zákazníkem nad 1 000 € během 30 dnů se prověřují.

Vracení plateb. Platby se vracejí pouze na původní platební prostředek nebo na účet, ze kterého byla platba odeslána. Omara nikdy nevrací platby v hotovosti ani třetí osobě.

5. Prověřování dodavatelů a původ materiálů

Šperky Omara se vyrábějí na Slovensku. Pokud slovenský výrobce nezvládne objem výroby, je výroba výjimečně zadána výrobci v Indii.

Diamanty a drahé kameny. Omara prodává laboratorně vypěstované i přírodní diamanty.

  • Každý diamant o hmotnosti 0,20 ct a více je dodáván s certifikátem IGI nebo GIA.
  • Menší doplňkové kameny dodává slovenský výrobce bez samostatných certifikátů. U přírodních kamenů musí faktura dodavatele obsahovat písemné prohlášení podle Kimberleyského procesu a Systému záruk Světové diamantové rady (WDC System of Warranties).
  • Laboratorně vypěstované diamanty jsou vždy označeny jako laboratorně vypěstované.

Žádné diamanty ruského původu. V souladu se sankcemi EU Omara nenakupuje ani neprodává diamanty vytěžené, zpracované nebo pocházející z Ruska, včetně kamenů broušených ve třetích zemích. Každý dodavatel přírodních diamantů poskytuje písemné prohlášení o neruském původu.

Prověřování dodavatelů. Před zahájením spolupráce a nejméně jednou ročně Omara ověřuje registraci dodavatele, prověřuje dodavatele a jeho vlastníky proti sankčním seznamům EU a sleduje negativní zprávy ve veřejných médiích. Platby dodavatelům probíhají výhradně bankovním převodem na účty vedené na jejich jméno.

6. Oznamování, uchovávání záznamů a revize

Oznamování podezřelých obchodů. Pokud má odpovědná osoba pro AML podezření z legalizace výnosů z trestné činnosti nebo financování terorismu, Omara objednávku pozastaví a oznámí ji slovenské Finanční zpravodajské jednotce (Finančná spravodajská jednotka). Omara zákazníka neinformuje o tom, že bylo podáno oznámení. Podezření z porušení sankcí se oznamují příslušným orgánům Slovenské republiky.

Uchovávání záznamů. Omara uchovává po dobu 5 let od dokončení objednávky: záznamy o objednávkách a platbách, výsledky zesílené kontroly a prověřování proti sankčním seznamům, rozhodnutí o odmítnutí včetně důvodů a dokumentaci o prověření dodavatelů.

Ochrana osobních údajů. Osobní údaje získané podle těchto zásad se zpracovávají výhradně za účelem předcházení praní peněz, podvodům a porušování sankcí, v souladu s GDPR a Zásadami ochrany osobních údajů společnosti Omara. Doklady totožnosti se vyžadují pouze při zesílené kontrole. Uchovávají se šifrovaně, přístup k nim má pouze odpovědná osoba pro AML a po uplynutí doby uchovávání se vymažou.

Revize. Odpovědná osoba pro AML reviduje tyto zásady nejméně jednou ročně a vždy při změně právních předpisů, způsobů platby nebo dodavatelského řetězce.

Zásady schválil Vladyslav Chubuk, majitel a odpovědná osoba pro AML, Omara s.r.o.